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其實現在跟銀行貸款不像以前那麼難

或許是因為有專門銀行貸款公司協助借錢才會那麼順利

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前財政部長李庸三在國內學術界作育無數英才，堪稱「桃李滿天下」。他亦曾擔任前兆豐銀行時代的中國商銀董事長、交通銀行總經理，並以財長之姿掌舵當年的行政院開發基金，他在金融界完整、多元的歷練不僅見證了台灣基層金融改革史，同時也親身投入、親眼見證了數十年前台灣政府透過金融業的金流，協助重點產業發展的重要關鍵時刻。

李庸三認為，除了由財團設置的新銀行之外，在絕大部分的公股銀行都民營化之後，青年首購貸款試算2016前置協商 信用不良現在市場上多數銀行幾乎都在追求EPS，目標放在如何獲利、賺錢，對比銀行對於新興產業的支援、扶植所願投注的心力與資源，差異相當懸殊；儘管現在有所謂的創投，但創投的規模都很小彰化借錢，而且只能因應新興事業初始資金的短缺，倘若產業要能長足的發展，銀行的金援一定免不了。

※ 精彩全文，詳見《台灣銀行家2016年8月號》。

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回首過往，再反觀今日，李庸三於接受《台灣銀行家》雜誌專訪時語重心長的強調，即使金融業因應時代的不同必須走向整併，或是其他經營架構的轉換，但是，站在健全國內產業長期發展，以及著眼於推動國家經濟前進角度，「金融業過往透過資金協助國內具有潛力的產業發展、茁壯，這樣的精神與功能，無論如何都不能荒廢！」

李庸三直言，政府在金融業的管理上，如何訂定管理目標，應該要有所取捨，例如，某幾家必須肩負政策任務的銀行，在管理上就不應該只用獲利、EPS來做為?量的指標，而應該另外訂定一套管理模式，例如，倘若希望該銀行積極投入協助新興產業的發展，那麼就應該用獲利之外的其他標準來?量它的表現，否則當全部的銀行，都用同一套的「獲利」標準來衡量其績效時，政府將不可能再期待有什麼銀行願意投入協助政策推展的任務。

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歷經長達40多年的觀察，李庸三簡明的如何辦理農地貸款做了2種截然不同的畫分與對比。他說，在80年代之前，當時是資金缺乏的時代，供給面（指銀行）扮演的角色決定了一切，同時政策透過銀行來執行，也較能發揮其效果。

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在民進黨初次執政的時代，當時政府為了解決銀行僧多粥少的問題，先後推動了二次金改，其中包括了中國商銀，以及身為工業銀行的交通銀行合組成金控，也就是現代償民間二胎在的兆豐金控及兆豐銀行。然而，事後檢視這段金融整併過程，李庸三甚農會貸款流程有感觸的說：「肩負扶植產業發展重任的工業銀行，在這段期間消失了。」這也影響後來台灣部分產業資金取得不易。

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李庸三在金融業的歷練非凡，財長卸任之後出任櫃檯買賣中心董事長及彰銀董事長，但在出任財長之前，他又先擔任農民銀行董事長，同時也出任過中國商銀董事長及交通銀行總經理。各種不同業務類型的銀行幾乎都歷練過，讓李庸三清楚認知各自的屬性與對於市場、產業所能發揮的功能，也正因為擔任過交銀總經理，對房貸增貸利率於當年工業銀行在扶植新興產業發展所發揮的關鍵助力，李庸三可說再清楚不過。因此此時的感觸，也更加發人深省。



※ 本文由財團法人台灣金融研訓院授權刊載，未經同意禁止轉載。

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「但在80年代之後就不一樣了！」李庸三說，隨著新銀行陸續開放設置，資金氾濫的情況嚴重，使得供需生態出現改變，而銀行因嚴重overbanking導致利潤微薄，且禁不起被倒帳的風險，而爭相把資金貸放到為數有限的大企業之下，讓他忍不住直言：「銀行這端是overbanking，但是新創事業或創新事業那端，銀行對他們所供應的資金卻是underbanking！」

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李庸三接受本刊專訪時對於這數十年來在大時代的轉折變遷之下，他所親身參與的改革、轉變歷程娓娓道來。1977年，他於俞國華先生擔任央行總裁時進入央行工作，開始了解政府透過利率、匯率政策調控市場資金鬆緊情形，進而認知到政策對於資金分配、供給的重要性。

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▲台灣銀行家2016年8月號封面。（圖／金融研訓院提供）


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